PrivatRenteIndex

Korell und Lutz oHG
Leiter des Service-Centers
(05681) 2061
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Wir möchten Sie auf dieser Website ausführlich über die PrivatrenteIndex der Barmenia informieren.

Die erste Frage die sich stellt, lautet: Was bringt mir persönlich ein finanzielles Engagement in eine private Rentenversicherung?

Zur Beantwortung dieser Frage könnten mehrere Bücher verfasst werden. Wir fassen uns ganz kurz:

  • Sie erhalten eine garantierte Rente, ganz gleich wie alt Sie werden!
  • Sie erhöhen Ihr Einkommen in der Rentenbezugsphase
  • Sie können etwaige Kürzungen kompensieren, die Ihnen in Zusammenhang mit einer vorgezogenen Inanspruchnahme Ihrer gesetzliche Rente entstehen. Mit unserem Vergleichsrechner können Sie sich die Höhe der etwaigen Rentenabzüge unverbindlich berechnen lassen.
  • Sie können sich auf Wunsch die Rente kapitalisieren lassen (Kapitalisierung oder Teilkapitaliserung)
  • Sie profitieren von steuerlichen Vorteilen (Stichworte: Halbeinkünfteverfahren und Ertragsanteil)
  • Die Wahrscheinlichkeit gepflegt werden zu müssen steigt. Mit einer Zusatzrente verschaffen Sie sich zusätzliche Liquidität.


In einer individuellen Beratung zeigen wir Ihnen gerne weitere Vorteile auf! Gerne können Sie uns auch auf unserer www.kul24.com besuchen.


Sicher und chancenreich
Die Barmenia PrivatRente Index

Sicherheit ist Ihnen wichtig, aber die Aussicht auf eine höhere Rendite gefällt Ihnen auch?
Dann ist die Barmenia PrivatRente Index genau das Richtige für Sie.



Verbesserte Renditechanchen ohne Verlustrisiko: Die Barmenia PrivatRente Index kombiniert die Sicherheit einer klassischen Rentenversicherung mit
     Chancen auf höhere Rendite durch den Einsatz von Indexpartizipationen. Alternativ können Sie sich für die Variante "sichere Verzinsung" entscheiden.
    Aktuell wird das Vertragsguthaben mit 2,57 % (ab dem 01.04.2018 mit 2,32 %) verzinst.
Garantierte Mindestrente: Schon bei Abschluss des Vertrages wird Ihnen eine Mindestrente ohne wenn und aber garantiert.
Hervorragende Flexibilität: Kapitalentnahmen, Vorziehen und Hinausschieben des Rentenbeginnes, Zuzahlungen vor und nach Rentenbeginn uvm.




Wichtige Themen im Überblick:


                      


                          




Die nachstehende Grafik veranschaulicht die prinzipielle Funktionsweise der IndexRente. Im ersten Schritt wird ein Vertragsguthaben durch Beitragseinzahlung angesammelt. Das Indexjahr beginnt immer am 01. April -losgelöst vom Versicherungsbeginn-. Vom Versicherungsbeginn bis zum ersten Indexjahr wird dem Vertrag die "sichere Verzinsung" gutgeschrieben. Der Kunde hat zum Stichtag (=01.04.) ein Wahlrecht darüber, ob er an der Indexpartizipation teilnehmen möchte, sich für die sichere Verzinsung entscheidet oder Indexpartizipation und sichere Verzinsung miteinander kombiniert (Schritt 2). Zum Ende des Indexjahres erhält der Kunde eine Ertragsgutschrift aus der gewählten Beteiligung (Schritt 3). Dieser Ertrag fließt in das Vertragsguthaben und wird gesichert (Schritt 4).


        


                                    
           
                  











Unter einer Indexpartizipation versteht man die Beteiligung am Verlauf eines bestimmten Indexes. Ein Aktienindex ist eine Maßzahl, die wiedergibt, wie sich der Wert einer bestimmten Gruppe von Aktien im Verlauf der Zeit ändert. Ein bekannter Index ist der deutsche Aktienindex, der sogenannte Dax.

Ihren Beginn nahmen Börsenindizes im späten 19. Jahrhundert, als sich der Wall Street Reporter Charles Henry Dow auf die Suche nach Unternehmen begab, welche die amerikanische Wirtschaft repräsentierten. Er fasste die Kurse von insgesamt 11 Unternehmen zu einem einzigen Wert zusammen. Die täglichen Schlusswerte der Unternehmen summierte er und teilte sie durch 11. Über das Ergebnis informierte er täglich Händler und Investoren an der Wall Street.

Der unten abgebildete Chart zeigt den Verlauf vom "Index Dax" im Zeitraum Juni 2016 bis  Juni 2017 auf.



Die Barmenia bietet Ihnen die Wahl aus zwei Aktienindizes. Diese Indizes können miteinander kombiniert werden. Dabei handelt es sich um den

- Barmenia Index D und den
- Barmenia Index EU

Der Barmenia Index D orientiert sich an den Börsenerfolgen der 30 umsatzstärksten Unternehmen in Deutschland (Dax). Demgegenüber basiert der Barmenia Index EU auf der Kursentwicklung der 50 größten börsennotierten Unternehmen des Euroraumes Eurostoxx 50).

Im Unterschied zu fondsgebundenen Rentenversicherungen und anderen Investments wird Ihr Vertragsguthaben bei der Indexrente nicht in einen Index investiert! Vielmehr verbleibt das Vertragsguthaben, wie bei jeder klassischen Rentenversicherung im Deckungsstock der Barmenia.

Die Partizipation erfolgt über einen Umweg. Der Versicherer nutzt die jährlich anfallenden Überschussanteile um gehebelte Produkte zu erwerben. Unter Einsatz dieser Produkte (z.B. Optionsscheine, Forwards, Zertrifikate) ist es möglich, Indexpartizipationen zu offerieren.

Die Rendite aus diesen Indexpartizipationen wird dem Vertragsguthaben gutgeschrieben. Besonders wichtig in diesem Zusammenhang: Positive Erträge werden dem Vertragsguthaben gutgeschrieben. Kursverluste mindern nicht das Vertragsguthaben.
Damit dieses Prinzip funktionieren kann, sind Gewinnobergrenzen erforderlich. Diese Obergrenzen können durch verschiedene Mechanismen erreicht werden. Bei der PrivatRente Index erfolgt die Gewinnbegrenzung durch den sogenannten Cap. In dem folgenden Beispiel beträgt der Cap 3,5%. Dies hat zur Folge, dass die monatlichen Kurssteigerungen auf maximal 3,5 % begrenzt werden.

Die beiden Beispiele in der nachfolgenden Tabelle verdeutlichen die Vorgehensweise:




Beispielsangaben:

Vertragsguthaben zu Beginn
des Indexjahres = 10.000 EUR
Monatlicher Cap = 3,50 %

(Der Cap bewirkt, dass die positive monatliche Entwicklung bei 3,50 % abgeschnitten wird)



Im Beispiel 1 entsteht durch den positiven Verlauf des Indexes ein Ertrag aus der Partizipation in Höhe von EUR 1.528,00.

Dieser Ertrag wird dem Vertragsguthaben zugeführt. Das neue Vertragsguthaben beträgt EUR 11.528,00.

Im zweiten Beispiel bleibt es bei dem Vertragsguthaben in Höhe von EUR 10.000,00. Negative Verläufe wirken sich nicht aus!
                      Positives Jahres-
                  ergebnis (Beispiel 1):
Negatives Jahresergebnis (Beispiel 2):
MonatEntwicklung IndexIndex-RenteEntwicklung IndexIndex-Rente
11,14%
 

1,14%-13,79%
 

-13,79%
22,47%
 

 2,47%-1,80%
 

-1,80%
3-0,08%
 

-0,08%-2,59%
 

-2,59%
4-4,11%
 

-4,11%5,43%Cap3,50%
55,00%Cap   3,50%-1,23%
 

-1,23%
63,41%
 

 3,41%-11,25%
 

-11,25%
74,56%Cap   3,50%0,45%
 

0,45%
8-1,89%
 

-1,89%-0,07%
 

-0,07%
95,05%Cap   3,50%-9,73%
 

-9,73%
10-3,16%
 

-3,16%-14,69%
 

-14,69%
113,82%Cap3,50%-6,23%
 

-6,23%
123,83%Cap3,50%0,87%
 

0,87%
Gesamt20,04%
15,28%-54,63%
-56,57%
Der Ertrag aus der Indexpartizi-
pation beträgt 1.528 EUR
Kein Ertrag, aber auch kein Verlust aus der Indexpartizipation
Für das laufende Indexjahr vom 31.03.2017 - 29.03.2018 beträgt der Cap im
  • BarmeniaIndexD    =   3,40 % und im
  • BarmeniaIndexEU =    3,80 %

Im Folgejahr (01.04.2018 - 31.03.2019) belaufen sich die Caps auf folgende Werte:
  • BarmeniaIndexD = 3,16 %
  • BarmeniaIndexEU = 3,52 %

Der Zinssatz für die sichere Verzinsung beträgt ab dem 01.04.2018 2,32 %.



  • Sie können jährlich neu entscheiden, ob Sie Ihre jährlichen Überschüsse für eine Indexbeteiligung und/oder für eine sichere Verzinsung einsetzen.
  • Jeder Zuwachs, den Sie erzielen – ob aus Indexpartizipation oder sicherer Verzinsung – wird jährlich Ihrem Vertrag gutgeschrieben und ist Ihnen damit sicher.
  • Sie bekommen eine 100 % Bruttobeitragsgarantie – Sie erhalten bei Rentenbeginn (mindestens) Ihre gezahlten Beträge zurück.
  • Bereits bei Vertragsabschluss wird Ihnen eine Mindestrente garantiert, die sich bei Rentenbeginn noch zu Ihren Gunsten erhöhen kann.
  • Bei Rentenbeginn können Sie zwischen verschiedenen Alternativen wählen, zum Beispiel: lebenslange Rentenzahlung – auch mit Pflegeoption
  • Einmalzahlung des angesparten Kapitals (Kapitalabfindung)
  • Kombination von beidem – also Kapital und Rente
  • Teilrente und Liquiditätsreserve



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